Что такое ПСК по кредитной карте

ПСК — полная стоимость кредита. Это установленный законом показатель, который помогает оценить стоимость использования кредитных денег с учётом платежей, которые должны входить в расчёт. Для кредитных карт ПСК может указываться диапазоном, потому что стоимость зависит от сценария использования карты.

Чем ПСК отличается от процентной ставки

У карты может быть несколько ставок: для покупок, наличных, переводов или отдельных периодов. Кроме того, на стоимость могут влиять обязательные платежи, которые учитываются по правилам закона.

Поэтому одна рекламная ставка не отвечает на вопрос, сколько в целом может стоить кредит.

Почему по кредитной карте бывает диапазон ПСК

С 2024 года правила раскрытия ПСК для карт учитывают, что клиент может пользоваться картой по-разному. Банк России разъясняет: минимальное значение диапазона показывает сценарий безналичного использования, а максимальное — сценарий с более высокой возможной стоимостью, в том числе при снятии наличных, если тарифы различаются.

Это делает диапазон особенно важным для пользователя, который собирается не только оплачивать покупки.

Что учитывается в ПСК

Закон определяет правила расчёта. В ПСК должны попадать расходы заемщика, которые учитываются в соответствии с законом, включая обязательные платежи, без которых кредит не предоставят либо предоставят на иных условиях.

Не нужно пытаться самостоятельно сложить все тарифы и назвать результат ПСК — это нормативный расчёт банка.

Почему промоставка не должна занижать ПСК

Банк России отдельно указывал, что временная низкая ставка промопериода не должна использоваться так, чтобы занижать ПСК. При расчёте должны учитываться максимально возможные платежи по правилам закона.

Для пользователя это означает: если карта рекламирует очень низкую ставку на короткий срок, сравнивайте её не только по этой цифре.

Как использовать ПСК при выборе карты

1. Сравнивайте карты одного типа и похожего сценария.
2. Смотрите весь диапазон, если он указан.
3. Отдельно проверяйте грейс — ПСК не заменяет календарную механику льготного периода.
4. Если планируете наличные или переводы, ориентируйтесь на тариф именно этих операций.
5. Смотрите обслуживание и дополнительные услуги.
6. Не выбирайте карту только по минимальной границе ПСК.

ПСК и льготный период

Если клиент полностью выполняет условия грейса, проценты по подходящим покупкам могут не начисляться. Но ПСК всё равно важна как характеристика кредитного договора и стоимости сценариев за пределами идеального беспроцентного использования.

Где посмотреть ПСК

Банк обязан раскрывать её в предусмотренном законом порядке в документах продукта и индивидуальных условиях. Кроме того, Банк России ежеквартально публикует среднерыночные значения ПСК по категориям потребительских кредитов.

Если на рекламной странице видна только ставка, перейдите к полным условиям и найдите ПСК до оформления.

Вывод

ПСК — основной стандартизированный показатель стоимости кредита, а не ещё одно название процентной ставки. По кредитной карте смотрите диапазон ПСК вместе с грейсом, комиссиями и обслуживанием. Особенно важно верхнее значение, если планируются операции, которые могут стоить дороже обычных покупок.

ПСК стоит смотреть вместе с тем, как рассчитывается минимальный платёж: эти показатели отвечают на разные вопросы о стоимости долга. Все ключевые критерии собраны в материале как выбрать кредитную карту.